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打破基金盈利“怪圈”理财魔方致力如何将收益

2020-10-24 17:12

  理财魔方联合创始人马永谙在由青岛市人民政府主办、《财经》和《财经智库》承办的“2020青岛中国财富论坛”上表示:“要让AI在理财服务中充分发挥作用,就一定需要‘机器的大脑+人的嘴’。

  青岛·中国财富论坛由青岛市人民政府主办,《财经》及《财经智库》承办。作为青岛重点打造的一项品牌活动,2015年以来已连续成功举办五届,在国内外金融业界产生了积极的反响,极大提升了财富青岛的知名度和影响力。论坛定位于国际性财经领域高端对话平台,聚焦于全球经济变动趋势,以促进中国财富管理行业健康发展和服务实体经济为目标,推动政、商、学界的交流与探讨,是中国权威性和前瞻性的财富管理行业国际性交流平台。

  作为目前国内举办的最高经济论讨峰会,市领导薛庆国、祝华出席开幕式。各区市和部门主要负责同志,来自银行、证券、保险、基金、期货等各类金融机构、上市公司、高等院校、研究机构代表参加会议。

  论坛中,在提到国内理财市场现状时,马永谙表示,中国财富管理行业过去的一个误区或者说困境。

  中国的标准化理财以股票和公募基金为代表,这两个行业在过去几十年的年化收益都不低。以股票为例,自1992年到现在,年化收益率大概在10%左右,一点都不低,公募基金甚至更高一些,1998年到现在大概16%。但是这10%和16%的收益率,我们的客户享受到了吗?没几个客户享受到。股票行业的公开数据说是10%,但因为我自己是证券行业出身,以我接触到的客户来看,大概5%的人盈利就不错了。我不知道在座的各位是不是从股票市场赚到了钱。就公募基金而言,截止到现在,1700万公募基金投资者中盈利的比率只有三成。

  市场高盈利,投资者却在亏损,这是为什么?又如何解决?这成为了马永谙以及理财魔方要思考的问题。

  在基金投资盈利的情势下,依旧有70%的投资者亏损。简单来说就是投资者投资理念过于“天真”,一味的追涨杀跌。理财魔方则严苛的风险控制,低波动、有底线,历经极端市场环境考验。截止2020年6月30日理财魔方服务超50万用户,累计交易200亿元。其中,智能组合产品,2019年帮助98.45%的用户赚到了收益,持有一年平均收益率16.23%。

  其次,就像看病一样,理财魔方针对客户指定不同方案,没有任何两个家庭所需要的理财服务是完全相同的,家庭情况不一样,支出就不同,理财魔方个性化定制专属高收益组合,甄选优质理财产品,打造个性化配置平台。

  最后,理财服务其实很多时候是在帮助客户对抗他的人性,理财魔方在基础经营理念上,将控制最大撤回作为核心理念,避免挑战高收益造成的投资亏损,24h的智能调仓市场监管模式也将风险降到最低。

  总之,“客户立场+个性化+伴随式”是理财机构必须具备的素质,为客户谋取收益的决心,AI为核心的智能理财配置方式,人工智能支持下的长期理财辅助模式,撑起了理财魔方整体的经营模式。

  理财魔方在智能理财领域耕耘了六年,以“机器+人”的方式,用机器驱动人来做这个服务。

  马永谙感概到:“现在一个人可以服务六千个用户,去年的时候我们还是一个人服务四千个,今年增加到了服务六千个,这只是机器参与服务的第一个要件,它叫“降本”。另外一个很重要的是“增效”,增效很重要的一点是让客户挣到钱。我们服务的几十万用户中,到今年为止的五年半的时间里,94.6%的客户是盈利的,这是我非常欣慰的数字,我并不在乎客户挣多少钱,但是我们要做的是用机器来帮助他,把他命中应该挣到的这笔钱挣到,我很欣慰我们做到了。”

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